Selon un nouveau rapport de l’organisme de bienfaisance StepChange, jusqu’à une personne sur trois qui possède des cartes de crédit subprime avec des taux d’intérêt allant jusqu’à 70% a des dettes problématiques.

Environ quatre millions de personnes au Royaume-Uni possèdent au moins une de ces cartes, souvent destinées à des personnes ayant une mauvaise cote de crédit ou des difficultés financières.

StepChange appelle le gouvernement à augmenter les taux de paiement minimum et à limiter le coût de ces cartes afin d’éviter que les personnes vulnérables ne se retrouvent dans des problèmes financiers encore plus importants.

Environ 4 millions de personnes au Royaume-Uni possèdent au moins une carte de crédit subprime.  Ces cartes ont des taux d'intérêt compris entre 39 et 70% et ont été accusées de problèmes d'endettement par StepChange

Environ 4 millions de personnes au Royaume-Uni possèdent au moins une carte de crédit subprime. Ces cartes ont des taux d’intérêt compris entre 39 et 70% et ont été accusées de problèmes d’endettement par StepChange

Le rapport de l’organisme de bienfaisance met en évidence un produit de prêt qui reçoit moins d’attention que les prêts sur salaire ou de caution, dont les problèmes sont bien documentés.

Un quart des 5300 personnes interrogées par YouGov ont déclaré qu’ils étaient déjà en retard sur des factures importantes telles que le paiement des impôts, le loyer ou les factures de services publics lorsqu’ils ont retiré une carte subprime, tandis qu’un client d’organisme de bienfaisance sur cinq a déclaré qu’il était au chômage lorsqu’il a postulé.

Les cartes de crédit subprime ont un taux d’intérêt annuel compris entre 34,9 et 70%. Cela les rend moins chers que d’autres produits de crédit à court terme et à coût élevé comme les prêts sur salaire, mais le coût peut encore augmenter si vous ne parvenez pas à rembourser le solde et que vous vous endettez.

Leur TAEG plus élevé par rapport aux autres cartes de crédit est dû au fait qu’elles s’adressent à des emprunteurs moins solvables et sont parfois commercialisées comme des cartes idéales pour établir vos antécédents de crédit.

Andrew Hagger du site Web de finances personnelles de Moneycomms a déclaré à This is Money que je ne recommanderais ces cartes que pour les urgences ou les emprunts à très court terme si le solde n’avait pas été payé en totalité.

Cependant, l’organisme de bienfaisance a déclaré que ce n’était pas le cas dans la pratique.

Seul un sur dix l’utilisait comme carte de crédit, tandis que le directeur exécutif de StepChange, Phil Andrew, a déclaré que la recherche indiquait un « cercle vicieux » et que « les cartes subprime, loin d’être une bouée de sauvetage, sont actuellement souvent un piège à dettes très coûteux » de l’UE. .  » long terme. ‘

Il a ajouté: «Si vous êtes endetté, vous prenez probablement une carte subprime. Si vous avez une carte subprime, il y a de fortes chances que votre dette s’aggrave. ‘

StepChange a déclaré que ceux qui leur demandaient des conseils prenaient principalement des cartes subprime en cas de maladie ou de mise à pied, ou pour combler les lacunes de revenu et rembourser les dettes existantes.

Compte tenu de leur cote de crédit, il est peu probable qu’ils aient accès à des produits tels que les cartes de transfert prépayées à 0% des banques de la grande rue.

Un quart des répondants ont déclaré avoir eu des difficultés à rembourser leurs dettes sur une carte subprime – y compris le dépassement de leur limite de crédit, les remboursements manquants ou la dette en cours.

Parmi les clients de l’organisme de bienfaisance, les deux tiers n’ont pu rembourser que le paiement mensuel minimum, et près de quatre sur cinq ont estimé que ces cartes subprime avaient un impact négatif sur leur situation financière.

Une personne qui s’est tournée vers StepChange pour obtenir de l’aide a décrit ces cartes de crédit comme des «loups déguisés», tandis qu’une autre personne a dit aux entreprises qui les proposent, «continuez de nourrir la corde pour pouvoir vous pendre».

Alastair Douglas, directeur exécutif du site de comparaison de crédit Totally Money, a déclaré que de nombreuses personnes avaient «dangereusement peu de connaissances» sur le temps qu’il faut pour rembourser leurs dettes s’ils ne paient que le paiement mensuel minimum par carte de crédit.

Il a déclaré: «Il est vraiment important que les gens essaient de ne pas tomber dans le » piège du remboursement minimum « .

Une récente enquête Totally Money a révélé que plus de six entreprises sur dix rembourseront leurs dettes avec des remboursements minimaux dans la moitié du temps.

«Mais si seul le remboursement minimum est effectué, les gens peuvent signer un plan de remboursement de 30 ans.

« Beaucoup savent dangereusement peu de combien de temps il faut pour rembourser les dettes en remboursant le minimum. »

StepChange a appelé le gouvernement à modifier « la conception et le fonctionnement de base des cartes subprime » en interdisant les augmentations indésirables de la limite de crédit, en suspendant les frais d’intérêt pour les consommateurs ayant une dette persistante, en augmentant le paiement minimum pour ces cartes et en plafonnant les coûts d’emprunt à 100 cents par personne. le montant emprunté.

M. Andrew a déclaré: «Compte tenu du lien étroit entre les cartes de crédit à risque élevé et la dette problématique, il est temps pour l’organisme de réglementation de prendre des mesures concrètes dans cette partie du marché des cartes de crédit.

« La conception et le fonctionnement de base des cartes sub-prime doivent changer. C’est pourquoi nous appelons la FCA à prendre des mesures spécifiques pour les cartes sub-prime, telles que l’augmentation du paiement du solde minimum pour les nouvelles cartes à au moins trois pour cent. »

Certains des liens de cet article peuvent être des liens d’affiliation. Si vous cliquez dessus, nous pouvons recevoir une petite commission. Cela nous aide à financer This Is Money et à l’utiliser gratuitement. Nous n’écrivons pas d’articles pour promouvoir les produits. Nous n’autorisons aucune relation commerciale qui compromettrait notre indépendance éditoriale.



Source link

Recent Posts