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Par John Gittelsohn | Bloomberg

Le marché hypothécaire américain montre un écart grandissant entre les gagnants et les perdants, les emprunteurs fortunés bénéficiant de creux records tandis que le chômage persistant pousse les arriérés à leur plus haut niveau depuis 2010.

Environ 2,25 millions de prêts hypothécaires avaient au moins 90 jours à la fin du mois de juillet, une augmentation de 450% par rapport aux niveaux d’avant la pandémie et le plus grand nombre depuis la crise financière mondiale, selon le traqueur de l’industrie Black Knight.

Pendant ce temps, les nouvelles hypothèques ont atteint un record de 1,1 billion de dollars au deuxième trimestre. Les taux d’intérêt des prêts immobiliers à 30 ans sont tombés en dessous de 3% pour la première fois de l’histoire en juillet, donnant à davantage de propriétaires la possibilité de se refinancer pour économiser des centaines de dollars par mois.

Selon Ben Graboske, président de Black Knight Data and Analytics, il y a encore près de 18 millions de propriétaires avec un bon crédit et au moins 20% de fonds propres qui peuvent refinancer au moins 0,75% de leur taux d’intérêt actuel.

« Nous nous attendons à ce que les taux d’intérêt presque records continuent de stimuler le marché », a-t-il déclaré mardi dans un communiqué.

Les différentes tendances montrent comment l’intervention du gouvernement aide de nombreux ménages à avoir une sécurité financière alors que les personnes vulnérables font face à des menaces croissantes d’accession à la propriété alors que la pandémie continue d’affecter l’économie américaine. Selon la Réserve fédérale, l’immobilier représentait 30 300 milliards de dollars, soit 24% de la richesse totale des ménages américains, au premier trimestre.

« L’argent est dans les maisons et les diplômés universitaires travaillent toujours, mais la douleur se fait sentir lorsque les gens sont au chômage », a déclaré Susan Wachter, professeur d’immobilier et de finance à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie, dans une interview. « formation Divi conduira à une augmentation de l’écart de revenu et d’inégalité déjà élevé et à l’inégalité de richesse réellement plus extrême. »

Alors que le taux de chômage est tombé à 8,4% en août, la pandémie a tout de même perdu plus de 11 millions d’emplois, a rapporté la semaine dernière le ministère du Travail. Des allocations de chômage supplémentaires de 600 $ par semaine ont expiré en juillet et le Congrès a été frappé par un programme de suivi.

La flambée trimestrielle des nouvelles origines hypothécaires est survenue malgré les mesures de formation Divi publique qui limitaient les contrôles à domicile, les évaluations et les signatures de documents personnels. Le refinancement a représenté environ 70% des nouveaux prêts immobiliers au cours de la période considérée.

Les paiements mensuels de capital et d’intérêts sur une hypothèque de 400 000 $ sont de 1 686 $ à 3% comparativement à 1 910 $ à 4%, soit une économie annuelle de 2 688 $. Selon Freddie Mac, le taux hypothécaire médian pendant 30 ans était de 2,93% la semaine dernière.

Autres dates rapportées par Black Knight:

De plus en plus d’emprunteurs disposant d’options de refinancement utilisent leurs capitaux propres pour obtenir des liquidités. Environ 44,5 milliards de dollars de capitaux propres ont été levés grâce à des décaissements de refinancement au deuxième trimestre, la plupart en plus d’une décennie.

Les marchés avec la plus forte augmentation de la criminalité en juillet étaient Miami, Las Vegas, Orlando, New York et La Nouvelle-Orléans.

Le nombre de propriétaires d’abstention a continué de baisser la semaine dernière, en baisse de 1 million par rapport au sommet de mai. Cependant, l’expiration des prestations supplémentaires de chômage le 31 juillet signifie que ce mois « peut être le vrai test », a déclaré Black Knight dans un rapport du 4 septembre.

Les propriétaires ayant moins d’équité et une mauvaise qualité de crédit étaient plus de deux fois plus susceptibles de s’engager dans des plans d’abstention. Environ 11,5% des prêts de l’Administration fédérale du logement et du ministère des Anciens Combattants ont été indulgents la semaine dernière, contre 5,1% pour les emprunteurs Fannie Mae et Freddie Mac qui ont de meilleurs prêts et plus de valeur nette dans leurs maisons.



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