Si vous songez à épargner pour un dépôt de garantie à domicile ou à préparer des paiements hypothécaires, augmenter votre facture de carte de crédit n’est peut-être pas la meilleure idée.

Cependant, vous pourriez potentiellement prendre vos chances d’obtenir une hypothèque plus de mal que de bien en évitant le plastique.

Plus d’une personne sur dix serait probablement refusée pour une hypothèque – non pas parce qu’elle avait une mauvaise cote de crédit jonchée de défauts de paiement et de dettes, mais parce qu’elle n’a aucun historique du tout, affirme l’agence de notation Experian.

Lorsque vous essayez d'améliorer vos chances d'être accepté pour une hypothèque, souscrire une carte de crédit est une bonne idée.  Mais pas besoin de devenir fou, utilisez-le simplement pour votre boutique hebdomadaire

Lorsque vous essayez d’améliorer vos chances d’être accepté pour une hypothèque, souscrire une carte de crédit est une bonne idée. Mais pas besoin de devenir fou, utilisez-le simplement pour votre boutique hebdomadaire

Andrew Hagger, du site Web de Personal Finance, Moneycomms, affirme que n’avoir aucun dossier de crédit est presque aussi mauvais que d’avoir un mauvais dossier de crédit lorsqu’il s’agit de demander un crédit – qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire, d’un prêt personnel ou d’une autre carte de crédit.

Il ajoute: « Le problème avec un mauvais crédit est qu’un prêteur potentiel n’a pas d’antécédents de vos emprunts pour fonder sa décision sur l’opportunité de vous prêter ou non. »

En fait, un couple nous a raconté comment on leur avait refusé une hypothèque sur la maison qu’ils s’apprêtaient à acheter. malgré le fait qu’ils avaient loué pendant 12 ans sans manquer un seul versement.

Plutôt que d’être intelligents en évitant d’emprunter comme ils l’avaient pensé, cela a joué un rôle clé dans le fait qu’ils manquaient une maison familiale potentiellement rêveuse.

Autres moyens d’augmenter votre score

Bien que prendre une carte de crédit et suivre les paiements soit l’un des meilleurs moyens de montrer que vous êtes un emprunteur responsable, il existe d’autres moyens d’augmenter votre score.

Ceux-ci inclus:

– Inscription pour voter

– Éviter les jugements ou les faillites dans les tribunaux de district

– Payez vos factures à temps – y compris les contrats de téléphonie mobile

Alastair Douglas, directeur général du site de comparaison de crédit Totally Money, déclare que «l’utilisation responsable d’une carte de crédit montre aux prêteurs que vous pouvez gérer vos finances», car les prêteurs veulent savoir que vous pouvez suivre les remboursements.

« Cela inclut de vous assurer de ne manquer aucun paiement, de ne pas dépasser votre limite de crédit et de payer le solde intégral chaque mois pour éviter les intérêts. »

Cependant, si vous n’avez jamais eu de carte de crédit, il peut être difficile de déterminer laquelle des offres vertigineuses à mettre sur le marché, y compris les cartes de transfert prépayées, les cartes d’achat à 0%, les cartes de récompense, les cartes de remboursement, etc.

Andrew et Alastair recommandent tous deux une soi-disant «carte de crédit constructeur».

Ce sont des cartes plus faciles à accepter lorsque votre crédit est faible ou nul.

Ils ont tendance à avoir des limites de crédit plus faibles que les cartes traditionnelles et des taux d’intérêt plus élevés en raison de clients potentiellement plus risqués.

Andrew dit: «Une carte Credit Builder est un tremplin pour vous donner l’occasion de prouver que vous êtes bien à risque si vous êtes intelligent dans la façon dont vous l’utilisez.

«Ils sont un moyen idéal de montrer que vous pouvez emprunter de manière responsable, mais de nombreuses personnes risquent d’être rebutées par les taux d’intérêt élevés, mais si elles sont utilisées correctement, cela ne devrait pas être un problème.

Par exemple, Smartphone Bank Tandem’s Carte de crédit de voyageL’offre Credit Builder comprend un taux d’intérêt annuel de 24,9% et une limite initiale comprise entre 150 £ et 1 200 £.

Les cartes de crédit Builder sont conçues pour les personnes dont la solvabilité est nulle ou faible et ont souvent des taux de crédit annuels plus élevés et des limites de crédit plus faibles.  Comparez la carte Credit Builder de Tandem Bank à leur carte de crédit avec remise en argent, qui est conçue pour les utilisateurs ayant une bonne histoire

Les cartes de crédit Builder sont conçues pour les personnes dont la solvabilité est nulle ou faible et ont souvent des taux de crédit annuels plus élevés et des limites de crédit plus faibles. Comparez la carte Credit Builder de Tandem Bank à leur carte de crédit avec remise en argent, qui est conçue pour les utilisateurs ayant une bonne histoire

C’est à la fois un APR plus élevé et une limite inférieure à la norme Carte de crédit CashbackCela équivaut à un taux d’intérêt annuel de 18,9% et à une limite initiale pouvant aller jusqu’à 12 000 £.

Banque Tesco Carte de crédit de la Fondation est un autre exemple de l’une de ces cartes. Il est assorti d’un taux d’intérêt annuel de 27,5% et vous permet d’augmenter régulièrement la limite de crédit facultative au-dessus de la limite initiale de 1 500 £ « si vous gérez bien votre compte ».

Alors que pour ceux qui n’ont jamais utilisé le crédit, la tentation de faire les choses en grand et d’acheter quelque chose comme un nouveau canapé ou un grand téléviseur à écran plat pourrait toujours être là, Andrew dit que ce n’est pas nécessaire.

Quelles cartes de crédit existe-t-il?

«Lorsque vous souscrivez une carte de crédit, vous pouvez l’utiliser pour acheter quelque chose que vous avez déjà acheté – comme de l’essence ou une partie de votre épicerie – et ne pensez pas que vous devez dépenser beaucoup d’argent ou acheter autre chose.

«Si vous remboursez le solde de votre carte en entier chaque mois, vous n’aurez pas à payer un centime de frais d’intérêt, donc les taux d’intérêt élevés ne devraient pas vous dissuader de postuler.

Alastair poursuit en disant: «Vous pouvez utiliser la carte pour des choses que vous achèteriez normalement avec votre carte de débit, puis les retirer, comme des espèces. B. pour une boutique hebdomadaire pour montrer que vous pouvez gérer le crédit.

« Lorsque vous utilisez votre carte de cette façon, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit sans vous endetter. »

Cependant, étant donné les taux d’intérêt beaucoup plus élevés par rapport aux cartes de crédit standard, vous devez vous assurer de liquider complètement votre solde chaque mois et de suivre les règles.

Le non-respect de cette consigne aggravera non seulement votre solvabilité, mais vous devrez également faire face à des frais d’intérêt élevés.

De plus, vous devez vous assurer que vous regardez également votre score lorsque vous essayez de faire en sorte que votre pointage de crédit soit parfaitement net.

Vous pouvez vérifier votre solvabilité auprès des agences de notation Experian et Equifax, qui proposent toutes deux des essais gratuits de 30 jours. Cependant, assurez-vous d’annuler avant la fin de la période promotionnelle.

MoneySupermarket a récemment lancé une application gratuite. CreditMonitor qui, après quelques questions rapides, permet aux utilisateurs de consulter leur cote de crédit et de voir pour quels produits ils peuvent être acceptés.

Andrew recommande également TotallyMoney et Clearscore, qui offrent tous deux un service gratuit et mettent à jour votre rapport tous les mois et vous envoient des mises à jour par e-mail.

Il dit: «Un rapport de solvabilité est un élément très important de votre situation financière globale, surtout si vous prévoyez de contracter un prêt hypothécaire au cours des prochaines années.

« Votre prêteur hypothécaire ajustera votre solde créditeur de façon précise, vous devez donc vous assurer qu’il est en bon état avant de demander votre prêt immobilier. »

Voici cinq des meilleures cartes de crédit en argent

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