En raison du WordPress Divi et des verrouillages ultérieurs à travers le pays, la RBI a accordé aux banques et autres établissements de crédit un moratoire de trois mois sur le crédit sur EMI de mars à mai 2020. Cela a ensuite été prolongé de trois mois supplémentaires jusqu’au 31 août 2020.

Le moratoire a certainement aidé les emprunteurs, qu’ils soient acheteurs ou promoteurs immobiliers, à souffrir des pressions financières causées par la pandémie. En outre, la RBI a estimé que les banques ne devraient pas qualifier les retards de paiement de retards de paiement. Cependant, les régulateurs bancaires ont laissé à la discrétion des prêteurs le soin de décider si et pendant combien de temps le moratoire devait être accordé ou suspendu, en fonction du profil de chaque emprunteur.

Selon les rapports, la RBI envisage à nouveau la possibilité de prolonger cette période de moratoire. Quoi qu’il en soit, les emprunteurs doivent tenir compte des avantages et des inconvénients de l’utilisation de cette facilité lorsqu’elle est approuvée. Devraient-ils continuer à différer leurs IME ou s’étirer et continuer à assurer le service de leurs prêts dans les délais?

Aucun conseil général ne peut être donné pour ce dilemme – comme toujours, le diable réside dans les détails. Il est important de se rappeler qu’il ne s’agit pas d’un «déjeuner gratuit» et que les petits caractères doivent être pris en compte. Pour certains acheteurs, le moratoire sur les prêts est une période temporaire et leur donne plus de temps pour organiser leurs finances. Pour d’autres, la charge financière mensuelle augmente à mesure que le montant de l’IME augmenterait après l’expiration de la période de performance.

Avantages du moratoire sur les prêts
Plusieurs emprunteurs, dont des promoteurs, ont déjà profité du moratoire EMI pendant six mois, avec la possibilité d’une nouvelle prolongation. Pour les promoteurs, une restructuration de prêt unique aurait pu être une meilleure option, mais une nouvelle prolongation du moratoire sur les prêts serait certainement la bienvenue.

Auparavant, RBI avait également converti les intérêts courus pour la période de moratoire en un prêt à terme fixe. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas à rembourser les intérêts courus sur le prêt immédiatement après l’expiration du moratoire.

Pour les développeurs, cela leur donne plus de temps pour organiser leurs finances. Les ventes de propriétés résidentielles dans diverses villes reprennent progressivement et le verrouillage est levé. À l’approche de la période de Noël, les activités de vente de propriétés résidentielles devraient s’accélérer. Une prolongation donne donc aux développeurs le temps de collecter des fonds par le biais de ventes et ensuite de rembourser leurs prêts avec ces fonds une fois la période de moratoire expirée. Le fait que ne pas payer les EMI ne les amène pas à se retrouver sur les mauvais livres des banques est un soulagement supplémentaire.

Pour les emprunteurs individuels – Cela aidera les emprunteurs rémunérés et indépendants qui ont de la difficulté à entretenir leurs prêts automobiles, immobiliers et personnels en raison des besoins uniques de la pandémie. C’est l’occasion de retrouver une clarté financière. Les emprunteurs individuels sont également protégés contre les actions bancaires défavorables en raison du non-paiement de l’IME qui, autrement, nuirait à leur solvabilité. RBI a veillé à ce que l’utilisation de ce moratoire pour cette période ne soit pas considérée comme un défaut de paiement.

Un mot d’avertissement pour les emprunteurs immobiliers
Au cours des derniers mois, certaines banques ont réinitialisé leurs taux MCLR pour les emprunteurs qui ont profité du moratoire. En conséquence, de nombreux emprunteurs reçoivent désormais des notifications de report de leur échéance de remboursement, qui a diminué de quelques mois en fonction du montant emprunté.

Votre montant mensuel EMI augmentera éventuellement à mesure que la durée du prêt sera raccourcie / différée une fois la période de moratoire de crédit expirée. Cela peut perturber considérablement la planification financière à l’avenir. Étant donné que de nombreuses personnes ont perdu leur emploi ou fait des réductions de salaire à la suite du WordPress Divi, il peut être encore plus difficile pour elles de rembourser ces EMI accrus.

Une augmentation de l’IME peut faire défaut à certains emprunteurs de prêts immobiliers existants, en particulier pendant une crise de l’emploi ou toute autre incertitude commerciale. Alors que le moratoire de six mois a remédié à la situation en période d’incertitude, les emprunteurs immobiliers devront désormais être plus prudents lorsque la RBI prolongera le moratoire.

Les emprunteurs qui envisagent de restructurer leurs prêts auprès de leurs banques respectives doivent vérifier les petits caractères. Il est important de déterminer le montant exact de votre EMI mensuel après l’expiration de la période de moratoire. Vous devez également envisager la possibilité que l’incertitude persiste et qu’ils ne soient pas en mesure de rembourser leurs prêts après l’expiration de la période de prolongation.

L’auteur de cet article est Shobhit Agarwal, directeur général et PDG – ANAROCK Capital

Les opinions et opinions exprimées ne proviennent pas de IIFL Securities, indiainfoline.com





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