Les familles qui souhaitent désespérément gravir les échelons des entreprises dans de plus grandes propriétés sont invitées à revoir le système d’aide à l’achat du gouvernement pour les acheteurs à faible dépôt.

David Hollingworth, du courtier London & Country basé à Bath, déclare: «Les gens associent Help to Buy aux primo-acheteurs, mais le programme fonctionne aussi bien pour les déménageurs secondaires, voire tiers, qui sont sur l’échelle immobilière depuis un certain temps. « 

Avec des dépôts importants encore difficiles à trouver, les couples qui ont acheté une petite maison pour la première fois il y a quelques années peuvent trouver que l’aide à l’achat est le seul moyen d’additionner les sommes et d’obtenir la plus grande maison dont ils ont maintenant besoin.

Country Life: Le programme signifiait que Marcus et Kerrie Courtaux pouvaient se permettre de rester dans le Dorset avec leur fils Theo

Country Life: Le programme signifiait que Marcus et Kerrie Courtaux pouvaient se permettre de rester dans le Dorset avec leur fils Theo

Ce fut le cas des parents Marcus et Kerrie Courtaux, qui ont profité du programme gouvernemental au printemps pour emménager dans une nouvelle maison avec trois chambres, un garage et un jardin où leur fils de 18 mois Theo a de l’espace pour jouer.

Cela leur a également permis de rester proches de leurs racines au lieu de déménager dans une région moins chère – et cela signifie que Theo peut fréquenter le même jardin d’enfants que Kerrie est allé en tant que fille.

Kerrie, 27 ans, qui est actuellement en interruption de carrière d’un an de son rôle administratif dans la garde d’enfants du conseil du comté de Dorset, dit que la possibilité de rester sur place a été un réel avantage de Help to Buy. « Nous adorons Dorset et nous avons tellement de chance de vivre à Chickerell – juste à côté de mon ancienne école. »

Le couple avait vécu dans un petit appartement avant la naissance de Theo et Marcus était en train de rénover une maison jumelée dans le but de constituer suffisamment de capitaux propres pour emménager dans une maison dans laquelle ils pourraient rester pendant des années.

«Malheureusement, les prix élevés signifiaient que nous ne pensions pas pouvoir rester dans le Dorset – ou si nous le faisions, nous pensions qu’il faudrait plus de déménagements et de rénovations et plusieurs années pour augmenter les capitaux propres», dit-il.

La famille a fait bouger les choses après avoir examiné le développement de Grey’s Field de CG Fry & Son à Chickerell, près de Weymouth, où les prix commencent à 278000 £.

Pittoresque: les prix élevés signifiaient que les Courtaux ne pensaient pas pouvoir rester dans le magnifique Dorset

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« CG Fry a expliqué comment nous pourrions nous inscrire à Help to Buy et entrer en contact avec un courtier en hypothèques qui a fait tout le travail pour nous », explique l’ingénieur Marcus, 29 ans. « Il a recommandé un prêt à taux fixe de deux ans du BST. Non un Pendant des années, nous n’aurions eu aucun endroit de cette taille et de cette qualité pour acheter quoi que ce soit.

Comment le programme fonctionne-t-il exactement et comment peut-il aider d’autres propriétaires à gravir les échelons résidentiels?

Quelle aide pour acheter?

Il s’agit d’un programme soutenu par le gouvernement et conçu pour aider les gens à bouger en leur donnant accès à des prêts hypothécaires à des taux d’intérêt plus bas qu’ils ne s’y attendraient autrement.

À Londres et dans d’autres régions, il existe deux types de régimes (voir ci-dessous) et des montants maximums de prêts différents. Veuillez visiter le site Web pour plus d’informations helptobuy.org.uk.

Comment pourrait-il aider les propriétaires existants?

Help to Buy a été fortement orienté vers les nouveaux utilisateurs. Il permet aux gens de faire des achats avec des dépôts aussi bas que cinq pour cent et est conçu pour aider les personnes qui n’ont pas accès aux espèces de la Banque de maman et papa.

Le système peut également être utilisé par les propriétaires existants. Au début de 2013, près de deux demandeurs sur dix étaient des propriétaires existants qui voulaient gravir les échelons résidentiels.

Pourquoi cela aide ceux qui veulent agir

Habituellement, parce que leur première maison ne s’est pas suffisamment appréciée pour leur donner suffisamment de capitaux propres pour emménager dans leur prochain déménagement – ou parce que le saut de prix entre, par exemple, un appartement d’une chambre et une maison de deux ou trois chambres est trop grand.

Les chiffres de Zoopla et uSwitch montrent que le saut entre un appartement et une maison devient de plus en plus difficile, car les prix des maisons typiques ont augmenté de 15% au cours de la dernière décennie, tandis que les prix de l’immobilier typiques ont augmenté de 21%. Dans certaines villes, l’histoire est pire.

À la hausse: à Colchester, dans l'Essex, la maison typique a augmenté de 13% en une décennie

À la hausse: à Colchester, dans l’Essex, la maison typique a augmenté de 13% en une décennie

Par exemple, à Colchester, dans l’Essex, la maison typique a augmenté de 13 pour cent en une décennie tandis que la maison typique a augmenté de 23 pour cent.

Dans le pire des cas, les personnes qui ont payé des prix élevés pour un appartement de base peuvent perdre de l’argent en vendant maintenant même si les prix des maisons à proximité ont augmenté.

Si vous aviez économisé 10 000 £ pour acheter un appartement de 100 000 £, vous n’auriez eu besoin que d’une hypothèque à 90% et auriez eu un bon choix de prêteurs et de taux d’intérêt.

Vendez l’appartement pour 97 000 £ et vous devrez payer 130 000 £ pour une maison. Après la vente, votre valeur nette maximale de 7 000 £ vous coûtera cette fois-ci une hypothèque de 95%. Vous aurez donc probablement besoin d’une aide à l’achat pour obtenir un crédit décent.

COMMENT MESURENT LES SYSTÈMES IMMOBILIERS

Cash Builder: les programmes gouvernementaux peuvent aider à financer un achat

Cash Builder: les programmes gouvernementaux peuvent aider à financer un achat

Le programme dit «Equity Loan» s’adresse aux personnes qui achètent des maisons nouvellement construites à des promoteurs.

Vous ne pouvez payer qu’un acompte de 5%. Vous pouvez obtenir un prêt sans intérêt de cinq ans du gouvernement jusqu’à 20% du prix. Ensuite, vous obtenez une hypothèque pour les 75% restants.

Après cinq ans, vous commencerez à payer des intérêts sur le prêt participatif – et si vous avez obtenu 20% du prix d’achat du gouvernement lorsque vous l’avez acheté, vous rembourserez 20% du prix de vente si vous continuez.

Obtenir un prêt hypothécaire est un peu une corvée. Le promoteur qui vend la maison vous mettra en contact avec un agent d’aide à l’achat qui vous recommandera un prêt auprès de grands prêteurs comme Barclays, Halifax, la Nationwide Building Society et Santander – ou d’une poignée de sociétés de construction plus petites.

Vous pouvez choisir parmi un certain nombre de prêts, y compris des offres à taux fixe et variable.

Le système de garantie hypothécaire s’adresse aux personnes qui achètent des maisons existantes et non des maisons neuves. Encore une fois, vous pouvez acheter avec un acompte de seulement cinq pour cent et une hypothèque pouvant atteindre 95 pour cent du prix d’achat.

Dans les coulisses, votre prêteur reçoit une garantie du gouvernement que le prêt sera remboursé en cas de défaut – et la garantie lui permet d’offrir des taux d’intérêt plus bas que s’il devait supporter la totalité de la perte après un défaut.

D’autres prêteurs proposent ces offres, et vous pouvez passer directement ou par l’intermédiaire d’un courtier.

En plus des prêteurs ci-dessus, des acteurs tels que Post Office, Virgin Money, Bank of Scotland et Bank of Ireland devraient également être pris en compte.

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