Bien que l’Open Banking existe depuis plusieurs années et que la législation de la Directive sur les services de paiement 2 (PSD2) oblige désormais les banques à rendre le parcours client plus fluide pour les consommateurs, le marché hypothécaire continue de faire face à un certain nombre de défis.

Todd Zino, Directeur de la technologie chez le courtier hypothécaire en ligne Trussle, Estime qu’il existe une excellente occasion de transformer le courtage hypothécaire afin que les consommateurs puissent vivre une expérience facile et sans stress tout au long de leur parcours d’accession à la propriété, tandis que les prêteurs peuvent voir des rendements plus durables.

Ici, Todd discute des principaux défis et examine comment l’industrie peut chercher à surmonter ces obstacles afin de mieux servir les consommateurs dans leurs transactions financières les plus importantes.

Résistance des prêteurs

Malgré l’Open Banking, la collecte de données auprès de leur propre banque de détail est médiocre Demandes d’hypothèque, Les prêteurs ont encore des difficultés à accepter ces données à la place des relevés bancaires traditionnels. Il s’agit avant tout d’une question d’alignement des politiques internes et non de tolérance au risque. Cela nécessite une modification de la politique relative aux documents du courtier, qui est souvent effectuée par un service différent au sein d’une société de prêt de la souscription réelle. Dans tous les cas, les relevés d’Open Banking sont plus précis, plus détaillés et moins vulnérables à la fraude que les PDF, qui pourraient être modifiés entre le téléchargement du client depuis son portail bancaire et le téléchargement vers son courtier.

Le parcours client demande plus de travail

Le PSD2 exige que les banques activent l’authentification des applications lors de l’utilisation de votre téléphone via TouchID ou FaceID au lieu d’un mot de passe. Cependant, les API Open Banking fournies par les banques ne sont toujours pas fiables dans les véritables voyages cellulaires de bout en bout. Nos tests ont souvent détecté des erreurs où les comptes n’étaient pas correctement connectés ou l’application sur votre téléphone n’était pas entièrement reconnue. Cela s’est beaucoup amélioré au cours de l’année écoulée alors que nous continuions à tester les fournisseurs.

La catégorisation des données n’est toujours pas parfaite

Une catégorisation précise des services bancaires est la clé de la valeur ajoutée que les courtiers en prêts hypothécaires en ligne et les consommateurs peuvent obtenir grâce à l’Open Banking. Malheureusement, cela reste loin d’être parfait, les transferts entre comptes étant un problème particulier. Ceci est particulièrement problématique pour les clients possédant plusieurs comptes bancaires et cartes de crédit, ce qui est de plus en plus courant chez les jeunes consommateurs.

La plupart des prêts hypothécaires impliquent plus d’une personne

Les défis de la fiabilité des données continuent d’augmenter lorsque les comptes bancaires se chevauchent. Alors que les applications de gestion financière personnelle (GFP) se concentrent sur vos finances individuelles, plus de 70% de nos demandes de prêt hypothécaire impliquent des candidats doubles. Concevoir une expérience utilisateur raffinée pour ce groupe de clients présente d’autres défis, en particulier pour ceux qui partagent des dépenses et un compte commun.

L’incitation du consommateur au crédit hypothécaire varie

Lorsqu’un consommateur utilise une application PFM, il tire le meilleur parti de la transparence de ses finances. Souvent, lorsqu’un client demande un prêt hypothécaire, il est tenté «d’embellir» au maximum sa formation Divi financière. Cela comprend le fait de cacher des comptes à dépenses élevées. Alors que le système bancaire ouvert apporterait initialement trop de transparence du point de vue de certains consommateurs, cela devrait être compensé par d’autres consommateurs qui bénéficient de plus de preuves d’une gestion solide des revenus et du budget, en particulier les travailleurs indépendants et ont déjà essayé d’obtenir leurs revenus provenant de différents flux à prouver.

Pour relever ces défis, trois stratégies clés sont nécessaires:

1. Une expérience transparente et unifiée pour plusieurs demandeurs de prêts hypothécaires

Les responsables de la mise en œuvre de la banque ouverte doivent suivre les leçons tirées d’autres secteurs où la notion d’espace de compte partagé est gérée par plusieurs parties. Les prestataires de soins de formation Divi, et en fait les banques, ont fait de grands progrès dans ce domaine ces dernières années. Voyager en ligne pour autoriser divers comptes bancaires externes pour un profil hypothécaire doit prendre en compte les nuances de choses comme les comptes chèques partagés et les cartes de crédit distinctes pour s’assurer qu’un profil financier complet est créé sans informations de compte en double entre plusieurs parties demandant un prêt hypothécaire.

2. Produit à valeur ajoutée avant transaction pour les clients hypothécaires

Compte tenu de la friction dans la phase d’autorisation initiale de l’ajout de comptes Open Banking, il est impératif que les sociétés de technologie financière offrant ce service à leurs clients introduisent une valeur nouvelle et continue pour compenser le mal de tête initial de la mise en place. Pour les prêts hypothécaires en particulier, cela signifie utiliser le système bancaire ouvert plus tôt pour fournir une planification budgétaire plus précise et des conseils pour les prêts hypothécaires en principe, avant même qu’un client n’ait sélectionné une maison sur laquelle soumissionner. Cela conduirait finalement à une plus grande adhésion des consommateurs.

3. Plaidoyer politique auprès des prêteurs

Les courtiers en prêts hypothécaires devraient former un consortium pour promouvoir les meilleures pratiques avec les prêteurs en acceptant et en examinant les comptes bancaires ouverts afin d’assurer une adoption plus large du secteur et de permettre à un plus grand écosystème de partenaires technologiques d’aider les courtiers à passer du manuel à l’automatique Les relevés bancaires peuvent contribuer à l’abordabilité et à la révision du budget. , qu’Open Banking déverrouille. Cela entraînerait en fin de compte moins de fraude et une plus grande précision dans l’évaluation des risques de la part des prêteurs, ce qui est une bonne chose à tous points de vue.

Ce n’est un secret pour personne que la demande d’un prêt hypothécaire peut être un processus lent et fastidieux. Cependant, la banque ouverte pourrait fournir les clés d’un parcours client plus fluide. Nous espérons une plus grande acceptation dans notre secteur, car les prêteurs et les courtiers collaborent plus étroitement pour créer un processus de demande fluide qui donne aux clients plus de sécurité quant à leurs opportunités financières.

  • Polly Jean Harrison

    Polly est journaliste, rédactrice de contenu et propriétaire d’opinion générale dans le nord du Pays de Galles. Elle a écrit pour un certain nombre de publications traitant généralement des sujets de la fintech, de la technologie, du mode de vie et de la positivité corporelle.



Source link

Recent Posts