B.En 2015, Blake Murray était dans l’Utah, dirigeant six emplacements pour la chaîne de restaurants Pizza Studio. Il avait 31 ans, avait trois enfants et était de plus en plus frustré par l’accumulation des notes de frais des employés, ce qui rendait difficile le suivi des dépenses. «J’ai dit: ‘Vous vous moquez de moi?’ Les outils étaient vraiment, vraiment faibles », dit-il.« Je ne pouvais pas dire comment nous allions financièrement jusqu’à la fin du mois.

À partir de ce paquet de reçus froissés et décolorés, Murray est tombé sur une étincelle d’une idée de démarrage: une fintech qui pourrait aider les petites entreprises à éliminer les rapports de dépenses. Excité, il recrute rapidement son ami d’enfance, Alex Bean, qui a quitté son emploi dans la vente de logiciels pour rejoindre Murray.

Le résultat de leur partenariat: Divvy, qui a été présenté sur Forbes dernière compilation des startups Next Billion-Dollar. La société basée à Lehi, dans l’Utah, âgée de cinq ans, a des chiffres impressionnants: elle a levé 257 millions de dollars en capital-risque sur une évaluation qui Forbes Estimé à 800 millions de dollars. Bien que non rentable, il a plus que quadruplé son chiffre d’affaires en 2018 et a généré plus de 32 millions de dollars en 2019. Murray et Bean, maintenant tous deux âgés de 35 ans, sont conjointement impliqués dans l’entreprise qui Forbes Estimé à plus de 240 millions de dollars.

Il existe un prototype de l’entrepreneur qui étudie toutes les tendances technologiques. . . . Mais ce n’était pas Blake.

Parce que de nombreuses petites entreprises ne sont pas admissibles aux cartes d’entreprise – et que de nombreux grands employeurs ne veulent pas les donner à tous leurs employés – de nombreux travailleurs américains dépensent leur propre argent pour les dépenses professionnelles, en attendant d’être remboursés. Divvy propose aux employés des cartes de crédit avec des limites fixées par leurs directeurs financiers qui établissent un budget pour un projet et le répartissent (d’où le nom) entre les employés. Lorsque les travailleurs veulent plus d’argent, ils ont besoin de l’approbation du Trésor pour augmenter leur allocation et empêcher les employés de «passer en premier et de demander pardon plus tard», dit Bean. Les managers peuvent garder un œil sur le budget grâce au logiciel Divvy.

Mieux encore, personne n’a besoin de fouiller dans les vieux reçus et de perdre des heures de sa vie à se souvenir des noms et des titres de tous ceux qui étaient au déjeuner il y a quatre semaines. Le logiciel de rapport de dépenses existant était «un mal nécessaire pour gérer votre entreprise», dit Murray. L’application de Divvy éliminerait le besoin de rapports de dépenses – le tout gratuitement.

Contrairement à ses concurrents Concur et Expensify, qui facturent des frais mensuels par utilisateur, Divvy gagne de l’argent en partageant une partie des frais sous-jacents que les commerçants paient aux banques et aux sociétés de cartes sur les achats par carte de crédit. Forbes On estime que Divvy reçoit la moitié des frais d’environ 2% payés pour chaque transaction.

«La gratuité est un moyen très efficace de perturber les marchés», a déclaré Scott Sandell, associé directeur de New Enterprise Associates qui a dirigé le financement le plus récent de la société. « La traction qu’ils ont acquise en peu de temps est à couper le souffle. »

Murray a grandi dans l’élite technologique. Son père travaillait dans le marketing et les ressources humaines chez Apple et Microsoft. (Steve Jobs a poussé Blake et son frère jumeau dans une poussette au début des années 1980; toute la famille a assisté au mariage de Bill et Melinda Gates à Hawaï en 1994.) Pourtant, Blake n’a jamais montré beaucoup d’intérêt pour la construction de la prochaine grande entreprise technologique. Après avoir fréquenté l’Université de l’Utah, il a tenté diverses tentatives, notamment l’investissement et la gestion de restaurants. «Il existe un prototype de l’entrepreneur qui étudie toutes les tendances technologiques, lit des magazines d’entreprise, etc. Mais ce n’était pas Blake », dit son père Mike Murray.

Tout ce qu’un directeur financier doit faire quotidiennement, hebdomadairement, mensuellement ou trimestriellement, il doit le faire via Divvy.

Mais Blake Murray était tellement bouleversé par la douleur des finances des employés qu’il a décidé de faire quelque chose à ce sujet. Bean était le partenaire idéal. Ils étaient amis depuis la sixième les deux vivent maintenant dans l’UtahTous deux étaient jumeaux avec leurs propres jeunes enfants – et surtout, Bean connaissait l’industrie du logiciel.

Fin 2016, ils ont commencé à présenter leur idée aux banques. DivvyPay, comme ils l’ont appelé pour la première fois, attirerait des centaines (voire des milliers) de nouveaux clients de petites entreprises chaque mois, ce qui vaut la peine pour la banque de partager ses frais. Les employés de la banque étaient intrigués. «Vous pouvez les voir se pencher en avant et leurs yeux s’illuminer et nous savions que nous avions quelque chose», dit Bean à propos d’une réunion précoce. Ils ont finalement embauché Wex de Portland, Maine (capitalisation boursière de 9,5 milliards de dollars) pour soutenir leur carte de crédit.

Pour attirer les petites entreprises, Divvy propose non seulement un nouveau modèle commercial, mais également de grands avantages liés aux cartes de crédit. Traditionnellement, les cartes d’entreprise n’offrent pas les avantages élevés des cartes de crédit personnelles. Comme avec la plupart des cartes de crédit grand public, Divvy permet aux utilisateurs de collecter des points qui peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, des voyages ou de l’argent. «Divvy a des taux de récompense vraiment impressionnants», déclare Ted Rossman, analyste du secteur chez CreditCards.com. Les avantages de Divvy sont encore plus généreux que ceux du Brex de San Francisco. une startup de 2,6 milliards de dollars Cela personnalise les cartes de crédit d’entreprise, mais avec des frais mensuels de 5 $ par utilisateur.

Murray hésite à le comparer avec le Brex. Il dit que le logiciel de Divvy le distingue et que sur le marché des cartes de crédit des petites entreprises de 500 milliards de dollars, il y a beaucoup de place pour plusieurs gagnants. Cependant, il existe toujours un risque de lier les revenus à la carte et le modèle a été expérimenté. Expensify, basé à San Francisco, qui vend des logiciels de reporting des dépenses, a testé sa propre carte d’entreprise en 2008 et a abandonné les tracas car il était trop difficile de se différencier dans une mer de plastique. Il a attendu plus de dix ans qu’une nouvelle carte d’entreprise soit publiée l’automne dernier.

Pourtant, Murray et Bean gagnent du terrain: plus de 4500 entreprises, dont WordPress, Habitat for Humanity et l’Université de Georgetown, se sont inscrites.

À long terme, Murray considère les notes de frais comme un cheval de Troie qui s’introduit dans les services financiers des entreprises. «Tout ce qu’un directeur financier doit faire sur une base quotidienne, hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle, il doit le faire par l’intermédiaire de Divvy», dit-il.

Dans son bureau peu décoré, il montre une liste d’initiés de l’industrie – y compris le logiciel de comptabilité QuickBooks d’Intuit et la carte d’entreprise American Express – qu’il souhaite remplacer. Il devra faire face à une concurrence féroce de la part d’entreprises établies et de startups fintech, mais il pense que les fonctionnalités de Divvy et les nouveaux programmes comme celui qui permet aux clients de payer leurs factures via le tableau de bord le rendent aussi essentiel que Salesforce. «Quand les clients l’obtiennent», dit Murray, «ils disent:« Putain de merde, ça fait plus que ce que nous pensions. «  »

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