Les victimes de paiements push autorisés peuvent être éligibles pour récupérer leur argent si leurs banques adhèrent aux nouvelles règles du secteur d’ici la fin du mois de mai.

Selon un code de conduite volontaire, les clients seront remboursés en cas de fraude APP, même si personne n’est en faute.

Les consommateurs peuvent également être éligibles à un remboursement si leur banque n’a pas fixé les normes et que le client a fait tout ce qui leur a été demandé.

La nouvelle législation entrera en vigueur le 28 mai. Les personnes qui ont été victimes de fraude avant l’entrée en vigueur de la loi peuvent ne pas être en mesure de réclamer leur argent car la décision n’est pas rétroactive.

Les clients devraient avoir droit à leur compensation dans les 15 jours ouvrables à compter du jour où leur demande est soumise à leur banque.

On estime que la fraude par APP a coûté environ 92 millions de livres sterling l'année dernière, mais un nouveau code conçu pour permettre aux victimes de récupérer plus facilement leur argent a été publié et entrera en vigueur en mai.

On estime que la fraude par APP a coûté environ 92 millions de livres sterling l’année dernière, mais un nouveau code conçu pour permettre aux victimes de récupérer plus facilement leur argent a été publié et entrera en vigueur en mai.

Le nouveau code a été approuvé et publié par le groupe de pilotage des fraudes de paiement push autorisées mis en place début 2018, composé de représentants de banques et de groupes de consommateurs.

Il est conçu pour offrir un niveau de protection plus élevé aux victimes de fraude APP.

Il s’agit d’une fraude dans laquelle un client est amené à autoriser un paiement directement à un fraudeur et se fait souvent passer pour «l’équipe d’escroquerie» de sa banque.

On ne sait pas combien de ces escroqueries ont eu lieu, mais un client de Metro Bank qui souhaitait rester anonyme a été fraudé de 20000 £.

Il a déclaré au Guardian: «J’utilise les services bancaires sur Internet depuis plus de 15 ans et je n’ai jamais été victime de fraude en ligne. Cependant, après seulement sept semaines en tant que client Metro, j’ai été victime d’une fraude en ligne.

« J’aurais aimé avoir lu la critique avant d’ouvrir le compte car je vois que c’est un problème plus grave avec Metro. »

Une autre victime de l’APP était Angelene Bungay de Shrewsbury, qui a été trompée sur 13000 £ par quelqu’un se faisant passer pour un constructeur en train de convertir son loft. Votre banque a refusé de retirer.

Les chiffres publiés par l’association commerciale UK Finance en septembre 2018 ont montré que les consommateurs avaient perdu 92,9 millions de livres sterling à cause de ces escroqueries au cours du premier semestre de l’année dernière.

La version finale est venue après qu’un projet de code publié en septembre dernier a été soumis pour consultation.

Les fournisseurs de paiement qui s’inscrivent au code s’engagent à protéger leurs clients contre la fraude APP et à empêcher l’utilisation des comptes pour blanchir le produit de la fraude APP.

On ne sait pas combien de victimes ont été victimes de la fraude APP, mais celles qui ont déjà été victimes de la fraude ne sont pas éligibles aux remboursements rétrospectifs.

On ne sait pas combien de victimes ont été victimes de la fraude APP, mais celles qui ont déjà été victimes de la fraude ne sont pas éligibles aux paiements de remise en argent rétrospectifs.

En réponse à cette consultation publiée fin janvier, certaines des plus grandes banques du Royaume-Uni – dont Barclays, Lloyds, Nationwide et Santander – critiqué le projetau motif que les changements pourraient entraîner la responsabilité des prestataires de paiement en cas de fraude, même s’ils n’en sont pas responsables.

Barclays a déclaré dans sa réponse: « Nous ne pensons pas que les prestataires de services de paiement devraient accepter une quelconque responsabilité en cas de fraude où » aucune faute « ne peut être attribuée à une partie. »

Six façons de déjouer les cybercriminels

J’ACCEPTE Tout appelant prétendant être votre banque ou service public pourrait être une arnaque.

Cela peut sembler injuste et l’appel peut être réel – mais être sceptique dès le début peut vous aider à rester en sécurité.

APPEL Votre banque est de retour sur une autre ligne téléphonique si vous n’êtes pas sûr qu’un appel est authentique.

Utilisez le numéro de téléphone au dos de votre carte de crédit ou de débit. Si vous appelez à partir du même téléphone, attendez au moins cinq minutes que l’appel en cours soit interrompu. Sinon, un escroc pourrait simplement rester en ligne pendant que vous composez.

SAVOIR les caractéristiques de la fraude. Lors d’une escroquerie, il y aura des mensonges convaincants et les auteurs auront l’air intelligents et autoritaires.

Cependant, les demandes typiques incluent la demande de fournir un code et un code PIN, de transférer des fonds vers un autre compte, de retourner un montant déposé accidentellement sur votre compte, de révéler des mots de passe ou d’autoriser l’accès à distance à votre ordinateur. Ne vous conformez pas.

ÊTRE Faites attention aux liens sur lesquels vous cliquez sur les e-mails ou aux pièces jointes que vous ouvrez. Les escrocs savent comment imiter vos amis ou grandes marques dans les messages.

Ces liens peuvent contenir des virus qui permettent aux escrocs sur votre ordinateur de vous espionner lorsque vous entrez vos informations d’identification bancaires en ligne. Ou ils se présentent comme de grandes marques demandant des informations personnelles que vous ne devriez pas révéler.

METTRE À JOUR Logiciel antivirus sur votre ordinateur et modification régulière des mots de passe des comptes en ligne.

APPRENDRE Plus de façons de démarrer avec l’aide de sites Web tels que takefive-stopfraud.org.uk et getafeonline.org.

Compilé par Laura Shannon

Lloyds a ajouté: « Nous pensons qu’il ne s’ensuit pas nécessairement qu’un processeur de paiement doit supporter les coûts ou le remboursement directement sans faute dans de tels cas. »

Cependant, les banques semblent avoir échoué et le régulateur des systèmes de paiement, Hannah Nixon, a déclaré qu’elles « avaient fait ce qu’il fallait pour que leurs clients soutiennent cette initiative ».

Le dernier code publié il déclare: «Si un client est victime d’une fraude APP, les entreprises doivent rembourser le client», à condition qu’elles aient fait preuve de la diligence requise et aient tenu compte de tous les avertissements.

Le groupe de pilotage derrière le code a déclaré que « les modalités exactes de financement à long terme » pour le remboursement des clients en cas de fraude causée par ni la banque ni le client sont « sur le point d’être convenues ».

C’est un coup dur pour les banques qui avaient des réserves sur cette partie du code.

Le groupe a ajouté: « Les PSP, soutenus par le régulateur des services de paiement, se sont engagés à travailler ensemble pour mettre en place un mécanisme de financement à plus long terme pour janvier 2020 ».

Un certain nombre de PSP financeront une contribution initiale pour permettre aux victimes d’être remboursées dans un scénario sans blâme entre mai et décembre de cette année.

Ruth Evans, présidente du groupe de pilotage indépendant, a déclaré: «La fraude par APP est un crime qui peut faire des ravages sur les victimes, et ce code volontaire est une étape importante dans la protection des clients.

«  Alors que les prestataires de services de paiement et les groupes de consommateurs travaillent ensemble pour créer une solution permanente et équitable pour tous, le code aidera également à empêcher que ces escroqueries se produisent.

«  Pour la première fois dans le cadre du Code, un client d’un prestataire de services de paiement signé sera intégralement remboursé s’il est victime d’une fraude APP, répond aux normes attendues d’eux et que son prestataire ne répond pas aux normes attendues d’eux en vertu du Code .

« Nous souhaitons désormais encourager autant de prestataires de services de paiement que possible à adhérer au code avant qu’il n’entre en vigueur. »

Nixon, le directeur exécutif de PSR a ajouté: «Le code témoigne du travail important qui a été accompli pour protéger les gens contre la fraude APP.

«Cela montre que réunir des représentants des consommateurs et de l’industrie peut produire des résultats très positifs.

«Nous sommes particulièrement heureux que le groupe de pilotage ait pu trouver un moyen de rembourser les victimes alors que ni la victime ni la banque n’ont rien fait de mal.

«Cela a été un sujet difficile et, à juste titre, beaucoup de discussions, mais les banques ont fait ce qu’il fallait pour que leurs clients soutiennent cette initiative.

«Nous continuerons de suivre de près les évolutions du code et du mécanisme de financement à plus long terme afin que les consommateurs bénéficient de la protection et des avantages escomptés.

« Nous examinerons si de nouvelles mesures permettraient d’atteindre cet objectif. »

Gareth Shaw, directeur financier du groupe Which? Consumer, qui faisait partie du groupe de pilotage, a déclaré: «La publication de ce code est une étape importante – mais elle ne sera considérée comme un succès que si les mesures prises par les banques sont inadéquates conduisent à fraude et lorsque toutes les victimes sont traitées équitablement et rapidement remboursées.

«Il est désormais important que toutes les banques, sociétés de construction et autres prestataires de services de paiement adhèrent au code volontaire et veillent à ce que les victimes ne soient pas obligées de franchir des obstacles déraisonnables pour prouver qu’elles ne sont pas responsables lorsqu’elles sont attaquées par des fraudeurs.

« Les banques doivent également veiller à ce qu’une solution de financement à long terme soit en place d’ici le 1er janvier 2020 afin qu’il ne puisse jamais y avoir de retour à l’époque où les gens ont perdu des sommes d’argent qui ont changé leur vie sans que ce soit leur faute. »

Certains des liens de cet article peuvent être des liens d’affiliation. Si vous cliquez dessus, nous pouvons recevoir une petite commission. Cela nous aide à financer This Is Money et à l’utiliser gratuitement. Nous n’écrivons pas d’articles pour promouvoir les produits. Nous n’autorisons aucune relation commerciale qui compromettrait notre indépendance éditoriale.



Source link

Recent Posts