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La débâcle de Huarong met en lumière les problèmes de centaines de banques chinoises

(Bloomberg) – Lai Xiaomin, ancien président de China Huarong Asset Management Co., reconnu coupable d’avoir accepté 277 millions de dollars de pots-de-vin et de conséquences de la bigamie – sont rares dans tous les pays. En Chine, une mauvaise gestion plus humble mais toujours manifeste est courante dans le secteur financier de 54 billions de dollars. Rien qu’en 2020, le principal régulateur bancaire du pays a imposé près de 3200 infractions contre des institutions et 4554 contre des particuliers, des cadres supérieurs aux employés ordinaires. Les amendes ont totalisé 2,3 milliards de yuans (352,2 millions de dollars). Aux États-Unis, qui ont une histoire beaucoup plus longue de la réglementation bancaire, la Réserve fédérale a pris un total de 58 mesures d’exécution. Parmi les violations, les enquêteurs chinois ont découvert des diplômes fabriqués, des nounous et des chauffeurs exécutifs installés en tant qu’actionnaires majoritaires, des taux d’intérêt bas et des accords de faveur pour les investisseurs et les proches. L’État a également renfloué trois petits prêteurs mal gérés et en a mis en commun des dizaines d’autres depuis sa première répression il y a trois ans. Néanmoins, 12,4% des 4 400 établissements financiers sont exposés à un risque élevé de défaut de la banque centrale. Le gouvernement est en train de réécrire la loi sur les banques commerciales et aura une «tolérance zéro» pour les violations. «La mauvaise gouvernance est évidemment un risque pour la stabilité financière», a déclaré Alicia Garcia Herrero, économiste en chef pour l’Asie chez Natixis SA. Lorsqu’elle est contenue dans les plus petites institutions du pays, le potentiel de préjudice est minime, a-t-elle ajouté, « Le problème est que nous ne savons pas vraiment si les problèmes de gouvernance sont réellement inclus, et c’est le grand risque. » La semaine dernière a fourni une image plus large des coûts de la mauvaise gestion et de la corruption incontrôlée. Huarong, qui a environ 42 milliards de dollars d’encours de dette aux niveaux national et international, a retardé son rapport sur les résultats début avril, amorçant une spirale dans laquelle ses obligations sont tombées à un niveau record d’environ 52 cents par rapport au dollar. Les actions sont en baisse de 67% depuis leurs débuts en 2015 et sont actuellement en attente. Un porte-parole de China Huarong a déclaré jeudi que la société avait « tiré la leçon de l’affaire Lai Xiaomin, mis en œuvre fermement les politiques du gouvernement central, éliminé davantage l’influence toxique, rétabli notre gouvernance d’entreprise et accéléré la transformation et la réforme de la gestion d’entreprise, et amélioré la gouvernance d’entreprise en un stable et obtenir un meilleur développement. «C’est la deuxième fois en deux ans que les créanciers sont exposés à de mauvais acteurs. En 2019, la Chine a secoué les marchés mondiaux avec une saisie surprise de Baoshang Bank Co., autrefois considérée comme un modèle de financement des économies régionales. Déclenchée par le détournement de fonds par l’actionnaire majoritaire, la prise de contrôle et la faillite éventuelle de Baoshang ont également remis en question les hypothèses de longue date d’un système financier de soutien perpétuel du gouvernement pour les directeurs de banque, les actionnaires et les dirigeants, dans une déclaration de décembre selon laquelle « une gouvernance d’entreprise inefficace est le La cause principale est « . Dans un exemple, une banque rurale a prêté à ses actionnaires et affiliés l’équivalent de 95% de son capital net à CBIRC, que la banque n’a pas nommée. La plupart de ces prêts sont en souffrance ou mauvais. Le plus grand actionnaire d’une banque a augmenté ses revenus de 80 millions de yuans pour rendre l’institut rentable. Ailleurs, une personne et 22 des personnes désignées par l’autorité de contrôle comme «partenaires fantômes» étaient impliqués dans 17 banques qui allaient bien au-delà des limites de la propriété bancaire. Le régulateur a également identifié de mauvais comportements au sein de ses propres rangs, blâmant ses fonctionnaires pour la surveillance. Les médias sociaux ont également permis aux employés de répandre des plaintes et des rapports d’inconduite. Plus tôt cette année, un lanceur d’alerte de China Life Insurance Co. sur le réseau social Sina Weibo a allégué que le gérant du magasin avait créé des signatures de clients et empoché des millions de dollars en coûts de marketing inexistants. À la suite d’une enquête du CBIRC, la société a déclaré dans un communiqué qu’elle avait infligé une amende de 510 000 yuans pour des contrôles internes inadéquats et s’était engagée à améliorer la sensibilisation à la conformité. Face à l’augmentation des risques, la banque centrale révise sa loi sur les banques commerciales. Les changements proposés incluent un nouveau chapitre sur la gouvernance d’entreprise, qui définit pour la première fois les responsabilités des actionnaires et le rôle clé du conseil d’administration. Il interdit également aux sociétés d’utiliser de l’argent emprunté pour investir dans des banques et interdit aux administrateurs d’occuper des postes avec plus d’une société affiliée. Contrairement aux États-Unis et en Europe, où l’inconduite et la mauvaise gestion entraînent souvent un tollé public, des enquêtes gouvernementales et même des licenciements de haut niveau, les hauts dirigeants ont jusqu’à présent été isolés en Chine. Les dirigeants sont rarement blâmés pour des violations au niveau de l’industrie, et les sanctions financières sont pâles comparées aux 1,9 billion de yuans de bénéfices générés par l’industrie l’année dernière. « C’est un travail en cours », a déclaré James Stent, auteur de China’s Banking Transformation et ancien banquier qui a siégé pendant plus d’une décennie au conseil d’administration de deux prêteurs chinois. «La gouvernance est généralement bonne dans les grandes banques de premier rang, mais des problèmes persistent avec les institutions financières de niveau inférieur. Il faudra du temps pour y remédier et la gouvernance sera toujours imparfaite. «Vous pouvez trouver plus d’articles comme celui-ci sur bloomberg.com. Inscrivez-vous maintenant pour rester à jour avec la source d’actualités d’affaires la plus fiable. © 2021 Bloomberg LP



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