Types de prêts aux entreprises Fonds d'emprunt de la société de crédit SBA prêteurs bancaires


Un nombre important de nouvelles entreprises s’effondrent au cours de la première année, principalement en raison d’un financement insuffisant. L’argent est l’épine dorsale de toute entreprise et, pour cette raison, quiconque a l’intention de créer une entreprise a besoin de capitaux. Après avoir planifié, planifié et développé des idées sur le fonctionnement de l’entreprise, la prochaine étape clé consiste à générer des fonds pour financer l’image.

Il existe différents types de prêts que vous pouvez solliciter pour financer vos startups. Il serait utile d’étudier les autres options disponibles pour choisir la meilleure option pour vous. Vérifier Crédits alpins avoir une idée.

Différents prêts ont des conditions différentes. La meilleure façon de trouver le meilleur est de déterminer pour quoi vous avez besoin d’argent, de combien d’argent vous avez besoin et avec quelles conditions de remboursement vous êtes le plus à l’aise.

Jetons un coup d’œil à certaines des meilleures options de prêt commercial disponibles.

1. Prêts de la famille et des amis

Les prêts de la famille et des amis sont une option courante. De nombreuses personnes qui ont créé une entreprise ont pensé à cette option à un moment donné.

Cependant, il est sage de prendre certaines mesures et d’utiliser certaines approches pour tirer le meilleur parti de cette décision. Le taux d’intérêt et les conditions de remboursement doivent être explicitement indiqués tout au long de l’accord. Cette clarté réduira ou éliminera les différends. Documenter les termes du contrat est une sage décision dans le cas où l’IRS décide d’enquêter sur votre entreprise. Une grande caractéristique de ce type de prêt est un taux d’intérêt bas.

2. Un prêt commercial à terme

Un prêt commercial à terme est un prêt bancaire assorti d’un montant fixe et d’une date de remboursement fixe. Ce type de prêt est généralement utilisé pour financer l’achat de certains actifs ou accessoires dont l’entreprise a besoin. Dans certains cas, les entreprises reçoivent ce type de prêt pour couvrir les coûts d’exploitation sur une période donnée. Il existe trois types de Prêts aux entreprises comprenant;

Prêt à court terme: Ce type de prêt à terme a généralement une durée de moins d’un an ou, dans certains cas, d’un peu plus d’un an.

Crédit intérimaire: Ce type de prêt a généralement une durée de plus d’un an, mais pas jusqu’à trois ans, et est payable par mensualités.

Prêt à long terme: Ce type de prêt a une durée allant jusqu’à trois ans ou jusqu’à vingt-cinq ans. En règle générale, il prend les actifs de l’entreprise comme garantie et nécessite un revenu mensuel ou trimestriel.

Pour les prêts à court terme et les prêts intermédiaires, le dernier versement est généralement plus élevé que les autres versements connus sous le nom de paiements globaux.

3. Marges de crédit

Un prêt commercial est un prêt liquide qui s’apparente à la possession d’une carte de crédit en ce sens que vous pouvez emprunter de l’argent et le rembourser à vos conditions. C’est une option très flexible, en particulier pour les startups. Cependant, avec ce type de prêt, vous devez respecter votre limite de crédit et obtenir un retour anticipé. Il existe deux types de crédit de division:

Ligne de crédit aux entreprises garantie: Ce type oblige la société à fournir certains actifs en garantie pour garantir la sécurité de la ligne. Étant donné qu’une marge de crédit est un passif à court terme, les prêteurs n’ont généralement pas besoin d’immobilisations telles que des appareils électroménagers, de l’équipement ou des biens immobiliers. Si l’emprunteur fait défaut, le prêteur liquidera la garantie donnée pour rembourser la dette.

Ligne de crédit non garantie: Ce type de LOC ne nécessite pas de garantie, mais il peut exiger la propriété. Étant donné que la garantie n’est pas requise pour ce type de prêt, une entreprise a besoin d’un excellent bilan pour se qualifier et le taux d’intérêt sera très probablement plus élevé.

Un type de prêt similaire est le prêt sur marge de crédit sur valeur domiciliaire. Ce type de prêt n’est pas destiné aux entreprises, mais plutôt à ceux qui souhaitent une aide financière pour leur prêt hypothécaire.

4. Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Les prêts d’administration aux petites entreprises sont des prêts aux petites entreprises qui sont émis par des institutions financières privées avec l’avantage d’être partiellement pris en charge par le gouvernement. La participation du gouvernement réduit le risque auquel ces institutions financières sont exposées en accordant un prêt.

Un réseau d’institutions financières agréées distribue ces prêts aux petites entreprises en difficulté, mais les exige Administration des petites entreprises (SBA) Garantie pour s’assurer que l’entreprise rembourse sa dette. En général, les prêts SBA peuvent avoir une durée allant jusqu’à 5 ans ou plus, mais généralement une durée de dix ans. Les SBA se déclinent généralement en trois régimes:

Le schéma 7a – Le principal programme de soutien aux petites entreprises de la SBA: Différents prêts ont des conditions différentes et vous pouvez obtenir un prêt compris entre 35 000 $ et 5 000 000 $.

Le programme de prêt CDC – un prêt à terme pour aider les petites entreprises à acheter l’équipement et les actifs nécessaires au développement ou à d’autres projets à long terme. Ce prêt peut avoir une durée allant jusqu’à 10 ou 20 ans et, selon le motif, offre le montant le plus élevé qui puisse être atteint.

Le programme de prêt Mico – offre le montant le plus bas disponible auprès de la SBA. Le montant varie de 10 000 $ à 50 000 $ et est généralement destiné aux entreprises qui n’ont pas suffisamment de garanties ou aux entreprises qui ont besoin d’une aide financière.

5. Prêts bancaires

Les banques sont connues dans le monde entier comme l’une des meilleures options de financement pour les entreprises. Cependant, obtenir un prêt bancaire peut être stressant pour les petites entreprises car les conditions sont quelque peu restrictives.

Beaucoup de gens acceptent Prêt SBA sont des prêts bancaires, mais ce n’est pas le cas. Bien que les prêts SBA proviennent de banques et de certaines autres institutions financières, le gouvernement soutient ce type de prêt. Les prêts bancaires peuvent fournir des fonds adéquats avec des conditions de remboursement et des taux d’intérêt confortables, mais il est difficile d’obtenir et de réglementer votre utilisation des fonds disponibles. Ils sont les meilleurs pour les entreprises établies.

Effet de levier

Avant de faire une demande de prêt, vous devez connaître toutes les implications, modalités et conditions du type de prêt que vous allez utiliser. Choisissez l’option de prêt la plus adaptée à votre entreprise et à vos startups.



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