118 118 Money a introduit une nouvelle carte de crédit avec une différence. Au lieu de collecter des intérêts et de facturer une utilisation à l’étranger ou des retraits au guichet automatique, vous payez des frais d’abonnement mensuels.

La société, connue pour ses annonces de requêtes d’annuaire accrocheuses, a ciblé la carte pour ceux qui cherchent à améliorer un faible pointage de crédit et qui ont souvent des amendes et des frais.

Les clients sont facturés des frais fixes au lieu des intérêts à partir de 8 £ par mois pour une limite de crédit de 250 £.

Les frais forfaitaires peuvent sembler tentants, mais ils peuvent être plus chers qu’une carte de crédit standard, même si vous facturez la totalité de votre solde chaque mois ou si vous n’utilisez pas la carte. Nous y jetons un œil.

Bonne affaire?  La nouvelle carte est la première carte de crédit à ne pas facturer d'intérêts

Bonne affaire? La nouvelle carte est la première carte de crédit à ne pas facturer d’intérêts

Selon une étude récente de la FCA, 5,8 millions de personnes – environ 18% des emprunteurs – ont des dettes problématiques.

Ce sont ces personnes qui, selon 118 118 Money, imposent souvent des pénalités et des frais en plus de leurs dettes.

James Poole, directeur du marketing chez 118 118 Money, a déclaré: «Pour de nombreux titulaires de carte, leur carte de crédit actuelle ne correspond tout simplement pas à leurs besoins particuliers. En raison de leur situation, ils n’ont aucun contrôle sur leurs finances – et cela leur coûte en termes de hausse des taux d’intérêt et des frais. Ce sont les personnes que nous voulons aider.

«Nos clients nous ont dit ce qu’ils voulaient sur leurs cartes de crédit et nous les avons écoutés. Ils nous ont dit qu’ils en avaient assez de se faire trébucher par des frais d’intérêt élevés et des frais cachés, ce qui les inquiète pour leur carte. Ils veulent savoir où ils en sont. ‘

Comment ça marche?

La limite de crédit qui vous est offerte déterminera le montant que vous paierez en frais d’abonnement chaque mois, en fonction de votre solvabilité actuelle.

Comme avec la plupart des prêteurs, meilleure est votre cote de crédit, plus il est probable que vous obtiendrez de crédit. Si votre crédit s’améliore 118 118 Money indique que vous avez accès à une limite plus élevée, mais que vous n’êtes pas obligé de l’accepter.

118 118 Money donne ces exemples: une limite de 250 £ coûte 8 £ par mois, 500 £ coûte 14 £ par mois et 1 200 £ coûte 17 £ par mois.

Il n’y a pas de frais supplémentaires. Vous ne payez pas d’intérêts ou de frais conventionnels pour retirer de l’argent à un guichet automatique ou utiliser la carte à l’étranger.

Contrairement à une carte traditionnelle, vous ne serez pas pénalisé pour retard de paiement. Le prêteur déclare que les clients seront également rappelés si vous avez manqué votre date de paiement.

Si vous manquez deux paiements, 118 118 Money indique que le compte sera fermé jusqu’à ce que vous l’achetiez à jour. Si vous continuez à manquer des paiements limités à six mois, les frais mensuels normaux continueront de s’appliquer au compte.

Cependant, les frais fixes signifient également que vous finissez par payer même si vous n’utilisez pas du tout la carte.

Comment mesurent les frais?

Pour ceux qui ont la plus petite limite, une charge mensuelle de 8 £ pour la limite de 250 £ équivaut à 38,4% APR.

Avec une limite de crédit de 1200 £, la charge de 204 £ est de 34,5% APR.

Les frais sont donc beaucoup plus élevés que la carte de crédit moyenne avec un taux d’intérêt annuel de 18 ou 19%.

Ils sont également au sommet du spectre en ce qui concerne les cartes de crédit, la plupart étant annoncés à un taux d’intérêt annuel compris entre 25 et 30%.

En raison de la structure des frais fixes, des frais s’appliquent quel que soit le montant de votre limite de crédit que vous utilisez, même si vous n’utilisez pas du tout la carte.

Si vous n’empruntez qu’un petit montant sur la carte, le forfait est particulièrement élevé. De plus, il y a moins d’incitation à emprunter le moins possible dans votre limite car les frais sont les mêmes quel que soit votre solde.

Bien sûr, les emprunteurs par carte de crédit traditionnels peuvent éviter de rembourser intégralement leurs dettes sur une base mensuelle, tandis que la carte de paiement 118118 facturera les frais quel que soit le montant que vous payez, et cela n’aidera pas à équilibrer votre dette.

Même ceux qui ne paient pas la dette tous les mois peuvent payer moins d’intérêts au cours d’une année que ce qu’ils paieraient probablement sur 118 118 Argent.

Par exemple, si vous souhaitez rembourser une dette de 1 200 £ sur une carte avec des frais de 18,9% APR au cours d’une année, vous paierez un total de 116,33 £ d’intérêts.

Avec la carte Credit Builder moyenne payant 25% de l’APR, vous pourriez payer 149 £ d’intérêts, et à 30% de l’APR, vous paieriez 176 £ d’intérêts.

Éléments de base: Les cartes de crédit spécialisées peuvent aider les personnes sans antécédents de crédit solides à améliorer leurs scores.

Éléments de base: les cartes de crédit spécialisées peuvent aider les personnes sans antécédents de crédit solides à améliorer leurs scores.

Quelle est la meilleure alternative?

Il y a, bien sûr, un certain nombre de mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit, de vous assurer que vous êtes sur la liste électorale, à l’examen des finances partagées et à la fermeture d’anciens comptes.

Vous pouvez lire plus de conseils sur la façon d’augmenter votre score Ici.

En fin de compte, les prêteurs veulent des preuves que vous maîtrisez bien votre dette et que vous avez effectué des remboursements réguliers dans le passé.

Malheureusement, cela signifie généralement un emprunt, et comme vous n’aurez pas le score parfait, les cartes de crédit spécialisées sont la meilleure option avec les conditions d’entrée les plus basses.

Bien que ceux-ci aient des taux de TAEG beaucoup plus élevés, comme mentionné ci-dessus, ils peuvent être plus proches de 25 ou 30%, mais offrent des conditions d’entrée beaucoup plus faibles et vous permettent d’en ouvrir un si vous avez eu des problèmes de dette dans le passé.

Les taux d’intérêt stupéfiants signifient que vous devez vous assurer que vous les maintenez correctement. Cela signifie la mise en place d’un prélèvement automatique pour le montant total afin d’éviter à la fois les intérêts et les pénalités en cas de retard ou de retard de paiement.

Celles-ci sont également signalées aux sites de référencement de crédit, ce qui rendra encore plus difficile l’acceptation d’un crédit à l’avenir.

Il existe une variété de prêteurs offrant des options de prêt, notamment Tesco Bank, Barclaycard, Vanquis Bank, Aqua, Marbles et Capital One.

Le tarif le plus bas disponible sur une carte de crédit est proposé par Banque Vanquis sur sa carte Chrome à 24,7 pour cent APR. La carte a une limite de crédit maximale de 1000 £ au départ, mais cela augmente à un maximum de 4000 £ tous les 5 mois.

Il existe également des offres pour ceux qui ont un score imparfait qui offrent des offres sans intérêt ou d’autres avantages pour améliorer votre pointage de crédit.

Par example, Carte Fondation Tesco Bank (27,5% APR) et le Aqua Classique 29 Avec les deux cartes (29,7 pour cent APR), vous avez un accès gratuit à votre solvabilité afin de surveiller votre score par rapport à Noddle moyennant des frais. Tesco Bank propose également des points Clubcard pour les dépenses.

Aqua a quelques options dans sa gamme, y compris un Carte de réduction Cela paie 0,5% de remise en argent sur les dépenses et aucuns frais pour les achats à l’étranger. Alors que c’est Carte de crédit à l’avance abaisse progressivement votre taux d’intérêt (à 19,9% APR) si vous respectez votre limite et les remboursements mensuels (assurez-vous qu’il commence à 34,9% APR).

N’oubliez pas, cependant, que comme pour toute carte de crédit, plus l’offre est compétitive, plus les conditions d’entrée sont restrictives. Vérifiez donc toutes les restrictions avant de postuler.

Vous pouvez effectuer une recherche pour trouver la meilleure carte de crédit susceptible de vous faire accepter Ici Il s’agit du package MoneySuper du service partenaire soigneusement sélectionné de Money. Il dispose d’un outil de recherche logiciel qui ne laisse aucune trace sur votre carte bancaire et vous permet de voir les offres les plus susceptibles de vous accepter.

Voici cinq des meilleures cartes de crédit en argent

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